Asuransi Generali vs Prudential, mana yang lebih cocok untuk kebutuhanmu? Kedua perusahaan ini dikenal luas sebagai penyedia produk asuransi jiwa yang terpercaya.

Masing-masing memiliki keunggulan dan kekurangan yang perlu dipertimbangkan dengan cermat. Jika kamu ingin mengetahui lebih lanjut tentang perbandingan antara Asuransi Generali vs Prudential, terus simak ulasannya hingga akhir. 

Profil Asuransi Generali dan Prudential

Untuk menentukan mana yang lebih baik antara asuransi Generali dan Prudential, penting untuk memulai dengan memahami profil masing-masing perusahaan asuransi ini. Berikut adalah penjelasannya.

1. Perusahaan Asuransi Generali

Generali Group memulai perjalanannya pada tahun 1831 di Trieste, Italia, dan kini menjadi salah satu perusahaan asuransi terbesar di Eropa. Di Indonesia, Generali Group diwakili oleh PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia.

Dengan dukungan lebih dari 11.000 tenaga pemasar di seluruh Indonesia, Generali berfokus pada inovasi teknologi untuk memberikan layanan terbaik bagi nasabahnya.

Beberapa produk layanan digital yang mereka tawarkan antara lain iSERVICES, iCONNECT, dan iCLICK, serta ARMS (Auto Risks Management System) yang dikembangkan oleh tenaga lokal. Generali Indonesia telah meraih berbagai prestasi, seperti:

• Top 5 Best Consumer Choice Insurance Company dalam kategori Asuransi Jiwa dari Indonesia Insurance Consumer Choice Award 2018 oleh Warta Ekonomi.
• Asuransi Jiwa Terbaik 2018 untuk kategori Aset di atas 1T-10T dari Investor Award oleh Majalah Investor.
• Innovation Award 2018 untuk kategori Produk & Teknologi (Produk iPLAN) dari Sindo Apresiasi Inovasi 2018 oleh Koran Sindo.
• Unit Link Award 2018 untuk kategori Fixed Income periode 5 tahun oleh Majalah Investor.

2. Perusahaan Asuransi Prudential

Prudential Indonesia (PT Prudential Life Assurance) adalah bagian dari Prudential plc yang berbasis di Inggris. 

Prudential plc sendiri memiliki pengalaman lebih dari 168 tahun di industri keuangan global, dan melalui Prudential Indonesia, mereka berkomitmen untuk terus berkembang di pasar Indonesia.

Prudential Indonesia berdiri pada tahun 1995 dan meluncurkan produk asuransi unit link pada tahun 1999, yang kemudian menjadi salah satu produk asuransi terlaris di Indonesia.

Pada tahun 2007, Prudential Indonesia meluncurkan produk asuransi syariah pertama mereka dan kini menjadi pemimpin pasar di bidang asuransi jiwa syariah.

Prudential Indonesia memiliki kantor pusat di Jakarta dan sejumlah kantor pemasaran di kota-kota besar seperti Medan, Surabaya, Bandung, Denpasar, Batam, dan Semarang, dengan lebih dari 277.000 tenaga pemasaran.

Dari segi usia perusahaan, Generali memang lebih tua dibandingkan Prudential, yang membedakan keduanya dalam hal pengalaman dan jejak sejarah.

Polis Asuransi Generali vs Prudential

Asuransi Generali vs Prudential, keduanya memiliki berbagai produk yang menawarkan keunggulan serta kelemahan masing-masing. Berikut penjelasan lengkapnya.

1. Polis Asuransi Generali

Generali menyediakan berbagai pilihan produk asuransi yang mencakup asuransi jiwa, kesehatan, pendidikan, dana pensiun, asuransi tambahan, serta produk inovatif seperti BRAVO yang dirancang untuk menjawab kebutuhan di tengah pandemi. 

Berikut adalah beberapa produk unggulan dari Generali:

a. iPRIME

Produk ini merupakan asuransi kesehatan unit link yang menggabungkan proteksi keuangan dengan manfaat investasi.

Manfaat utama: Uang Pertanggungan hingga Rp25 juta untuk risiko meninggal akibat kecelakaan dan pengembalian 100 persen premi pertama.

b. iPLAN

Asuransi jiwa unit link ini dirancang untuk memberikan perlindungan optimal serta berbagai opsi asuransi tambahan.

Manfaat: Mirip dengan iPRIME, iPLAN juga menawarkan proteksi sekaligus peluang investasi.

c. iPLAN SYARIAH

Produk ini menggabungkan manfaat asuransi dengan investasi berbasis syariah.

Keunikan: Pengelolaan dana dilakukan berdasarkan prinsip Islami, termasuk penyaluran wakaf yang bekerja sama dengan Dompet Dhuafa.

d. GEMILANG

Dirancang khusus untuk generasi muda, produk ini berfungsi sebagai tabungan jangka panjang untuk memenuhi kebutuhan masa depan.

Manfaat utama:

• Santunan meninggal dunia sebesar 100 persen uang pertanggungan ditambah nilai investasi (jika ada).
• Pengembalian nilai investasi jika tertanggung masih hidup hingga akhir masa pertanggungan.

e. Flexi Optima

Asuransi jiwa unit link yang menawarkan proteksi jiwa jangka panjang dengan manfaat investasi melalui instrumen reksadana Generali Fund.

Metode pembayaran: Premi tunggal.

Manfaat utama: Santunan meninggal dunia sebesar 125 persen dari premi tunggal yang dibayarkan.

f. We Flexi Pro

Produk unit link ini memberikan fleksibilitas dalam alokasi antara investasi dan asuransi jiwa sesuai kebutuhan nasabah.

Manfaat utama: Uang pertanggungan sebesar 150 persen untuk risiko meninggal dunia, ditambah nilai investasi.

g. CEMERLANG

Produk asuransi jiwa yang memberikan perlindungan keuangan dan menjamin pengembalian premi di akhir masa pertanggungan.

Manfaat utama:

• Santunan meninggal dunia hingga 200 persen uang pertanggungan.
• Pengembalian premi sebesar 110 persen jika tidak ada klaim hingga masa pertanggungan berakhir.

h. iSALAAM

Asuransi jiwa dengan masa pembayaran premi lebih singkat, namun memberikan perlindungan lebih lama.

Keunikan: Menawarkan Manfaat Berkah 99, yaitu bonus sebesar uang pertanggungan saat tertanggung mencapai usia 99 tahun.

Selain produk-produk individu, Generali juga menyediakan asuransi untuk kelompok, layanan pengelolaan dana pensiun, serta berbagai pilihan asuransi tambahan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.

2. Polis Asuransi Prudential

Prudential menawarkan berbagai produk asuransi, mulai dari pendidikan, unit link, penyakit kritis, kesehatan, bancassurance, hingga syariah. Berikut penjelasan lengkapnya:

a. PRULink Edu Protection

Produk ini merupakan asuransi pendidikan unit link yang memberikan santunan bulanan hingga anak mencapai usia 18 atau 25 tahun jika orang tua meninggal dunia.

Manfaat:

• Kenaikan manfaat bulanan setiap tiga tahun untuk mengimbangi inflasi.
• Perlindungan untuk orang tua dan anak dalam satu polis.

b. PRUTotal Critical Protection (PRUTop)

Asuransi tambahan ini dirancang untuk memberikan perlindungan total terhadap risiko penyakit kritis.

Manfaat:

• Pertanggungan hingga Rp5 miliar untuk biaya perawatan medis akibat penyakit kritis.
• Tersedia dalam versi syariah.

c. PRUCritical Benefit 88

Asuransi jiwa tradisional yang melindungi dari risiko penyakit kritis atau meninggal dunia hingga usia 88 tahun.

Manfaat utama:

• Perlindungan terhadap 60 kondisi kritis.
• Santunan hingga 200 persen uang pertanggungan untuk meninggal akibat kecelakaan sebelum usia 70 tahun.

d. PRUCrisis Cover Benefit Plus 61

Produk tambahan ini memberikan perlindungan terhadap 61 penyakit kritis stadium akhir tanpa mengurangi uang pertanggungan asuransi dasar.

e. PRUEarly Stage Crisis Cover Plus

Asuransi tambahan yang memberikan perlindungan terhadap penyakit kritis sejak tahap awal (early stage).

Manfaat utama:

• Perlindungan atas 112 jenis penyakit kritis.
• Klaim dapat diajukan tanpa menunggu kondisi memburuk.

f. PRUJuvenile Crisis Cover

Asuransi tambahan yang memberikan perlindungan terhadap penyakit kritis khusus untuk anak.

Manfaat utama:

• Perlindungan terhadap 32 penyakit kritis.
• Berlaku mulai 30 hari setelah anak lahir.
• Tersedia dalam versi syariah.

g. PRUPrime Healthcare Plus

Asuransi tambahan yang memberikan perlindungan kesehatan komprehensif dengan manfaat sesuai tagihan rumah sakit.

Keunggulan:

• Cakupan internasional, termasuk Amerika Serikat.
• Pertanggungan rawat jalan untuk kanker dan cuci darah.

h. PRUMed Cover Syariah

Produk ini menawarkan manfaat tambahan berupa tunjangan harian untuk rawat inap, ICU, dan pembedahan.

Manfaat utama: Perlindungan hingga usia 55 atau 65 tahun.

i. PRUCinta

Asuransi jiwa berbasis syariah yang memberikan perlindungan selama 20 tahun terhadap risiko meninggal dunia, baik karena kecelakaan maupun bukan kecelakaan.

Manfaat utama:

• Santunan 100 persen dan nilai tunai untuk meninggal bukan karena kecelakaan.
• Santunan 300 persen untuk meninggal karena kecelakaan.
• Santunan 400 persen jika meninggal dunia sebelum usia 70 tahun dalam periode enam minggu setelah tanggal 1 Ramadhan (manfaat Mudik).

Selain itu, Prudential juga menawarkan berbagai produk pengelolaan dana investasi, baik dalam bentuk konvensional maupun syariah, yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.

Premi Asuransi Generali dan Prudential

Besaran premi asuransi yang perlu dibayarkan oleh nasabah biasanya ditentukan oleh berbagai faktor, seperti:

• Jumlah uang pertanggungan.
• Usia dari tertanggung.
• Jenis kelamin tertanggung.
• Jenis pekerjaan tertanggung.
• Jumlah peserta yang akan ditanggung.
• Riwayat kesehatan individu.
• Gaya hidup, termasuk kebiasaan merokok, konsumsi alkohol, atau pola makan tertentu.
• Plafon yang diinginkan nasabah atau ditawarkan oleh perusahaan asuransi.
• Durasi pertanggungan yang dipilih.
• Manfaat tambahan (rider) yang dimasukkan dalam polis.

Bagi kamu yang ingin mengetahui estimasi premi asuransi dari Prudential, tersedia fitur "Kalkulator Premi" di situs resminya. Fitur ini dirancang untuk mempermudah pengguna dalam mendapatkan informasi lengkap mengenai besaran premi.

Caranya cukup mudah: akses menu ‘Informasi’ di situs tersebut, lalu isi formulir yang mencakup latar belakang calon nasabah, data keuangan, dan informasi tambahan lainnya.

Setelah semua data dimasukkan, sistem akan secara otomatis menghitung dan memberikan estimasi premi untuk setiap produk asuransi Prudential yang tersedia.

Sementara itu, Generali juga menawarkan layanan serupa melalui situs iservices.generali.co.id. Untuk menggunakan fitur kalkulator premi di situs ini, nasabah atau calon nasabah perlu melakukan registrasi terlebih dahulu.

Tak hanya kalkulator premi, situs Generali tersebut menyediakan berbagai layanan lainnya, seperti:

• Informasi polis.
• Parameter ARMS.
• Rincian premi dan manfaat yang tersedia.
• Alokasi dana investasi serta saldo akun.
• Riwayat transaksi.
• Formulir pengajuan.
• Informasi terkait pasar.

Rumah Sakit Rekanan Asuransi Generali dan Prudential

Kedua perusahaan asuransi ini memiliki jaringan rumah sakit rekanan yang tersebar di dalam dan luar negeri.

Mengetahui daftar rumah sakit rekanan menjadi hal penting, karena fasilitas klaim dengan metode cashless biasanya hanya dapat digunakan di rumah sakit yang telah bekerja sama. Berikut adalah informasi mengenai rumah sakit rekanan Asuransi Generali dan Prudential.

1. Rumah Sakit Rekanan Asuransi Generali

• RS Myria, Jl. Kol. Burlian KM 7, Palembang
• RS. Pertamedika Ummi Rosnati, Jl Sekolah 5, Gampong Ateuk Pahlawan, Banda Aceh
• RSIA Rosiva, Jl Bangka 15, Medan
• RS Yarsi, Jl Letjen Suprapto, Jakarta Timur
• RS Universitas Indonesia, Depok
• Eka Hospital Cibubur, Perum Kota Wisata, Jakarta Timur
• RS Hermina Pekanbaru, Riau
• Siloam Nusa Dua, Kawasan BTDC Nusa Dua, Bali
• RS Harapan Kita, Slipi, Jakarta Barat
• RS Mitra Keluarga Bintaro, Bintaro Sektor 3A, Tangerang Selatan
• Global Doctors Hospital, Kuala Lumpur
• International Eye Specialist Centre, Pulau Pinang
• Hospital Penawar, Pandan City, Johor Bahru
• Kempas Medical Centre, Johor Bahru
• Medical Specialist Centre, Johor Bahru

2. Rumah Sakit Rekanan Asuransi Prudential:

• RS Bali Jimbaran, Jl. Kampus Unud 52, Jimbaran, Bali
• Bali Royal Hospital, Jl. Letda Tantular 6, Denpasar, Bali
• RS BIMC Siloam Nusa Dua, Kawasan BTDC Nusa Dua, Bali
• RS Bunda Jembrana, Jl. Rajawali 36, Jembrana Bali
• Bethsaida Hospital, Jl Boulevard Gading Serpong 29, Tangerang
• RSU Bhakti Asih, Jl. Raden Saleh, Ciledug, Tangerang
• RS Bhineka Bakti Husada, Jl. Cabe Raya, Tangerang
• RSIA Bina Medika, Jl. Rasuna Said B7, Bintaro, Tangerang
• RSUD Cengkareng, Jl. Kamal Raya Bumi Cengkareng Indah, Jakarta Barat
• RS Grha Kedoya, Jl Panjang Arteri 26, Jakarta Barat
• RS Hermina Daan Mogot, Jl. kintamani Raya 2, Jakarta Barat
• RS Mitra Keluarga, Jl Peta Selatan 1, Kalideres, Jakarta Barat
• RS Abdi Waluyo, Jl HOS Cokroaminoto 33, Jakarta Pusat
• RSIA Bunda Jakarta, Jl Teuku Cik Ditiro 21, Jakarta Pusat
• RS Mata Jakarta Eye Centre, Jl. Teuku Cik Ditiro 46, Jakarta Pusat
• RS Hermina Kemayoran, Jl. Selangit B10, Jakarta Pusat
• RS Gandaria, Jl Gandaria Tengah 11, Jakarta Selatan
• RS Bedah Halimun, Jl Halimun Raya 9, Jakarta Selatan
• RS Aulia, Jl Jeruk Raya 15, Jagakarsa, Jakarta Selatan
• Mayapada Hospital, Jl Lebak Bulus I/29, Jakarta Selatan
• RSIA Sayyidah, Jl Taman Malaka Selatan 6, Jakarta Timur
• RS Yadika Pondok Bambu, Jl Pahlawan Revolusi 47, Jakarta Timur
• RSU Universitas Kristen indonesia, Jl. Mayjen Soetoyo, Jakarta Timur
• RS SMEC Rawamangun, Jl Pemuda 36, Jakarta Timur
• RS Atma Jaya, Jl Pluit Raya 2, Jakarta Utara
• RS Duta Indah, Jl Teluk Gong Raya, Jakarta Utara
• RS Gading Pluit, Jl Boulevard Timur Kelapa Gading, Jakarta Utara
• RS Mitra Kelapa Gading, Jl Bukit Gading Raya, Jakarta Utara

Layanan Nasabah Asuransi Generali dan Prudential

Dengan dukungan website resmi, call center, dan aplikasi digital, Asuransi Generali memberikan kemudahan akses layanan bagi nasabahnya.

Melalui tab Layanan Nasabah di situs resminya, Generali menyediakan berbagai pilihan layanan, seperti panduan prosedur klaim, tata cara pembayaran premi, pengajuan asuransi jiwa, hingga jawaban atas pertanyaan umum seputar produk dan layanan mereka.

Sementara itu, Asuransi Prudential menghadirkan layanan yang lebih beragam di website resminya. Pada tab Layanan Kami, nasabah dapat menemukan informasi tentang faksimili, Customer Care Center, Prudential Customer Line, PRUaccess, dan alamat email layanan.

Bagi kamu yang ingin mengetahui informasi lebih lengkap, Prudential juga menyediakan akses ke fitur seperti Prestige by Prudential, PRUCekatan, PRUMedical Network, PRUFlyers, panduan klaim dan formulir, serta berbagai layanan transaksi dan informasi nasabah.

Sebagai penutup, dengan memahami layanan Asuransi Generali vs Prudential, kamu dapat menentukan pilihan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan prioritasmu.